ИНТЕГРАЛЬНАЯ ОЦЕНКА ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ: МЕЖДУНАРОДНАЯ ПРАКТИКА И КОНТЕКСТ УЗБЕКИСТАНА
##doi.readerDisplayName##:
https://doi.org/10.5281/zenodo.18264888Kalit so‘zlar:
цифровая трансформация, банковская деятельность, финтех, цифровая зрелость, интегральный индекс.Abstrak
Статья носит методологический и обзорно-аналитический характер и направлена на систематизацию существующих подходов к интегральной количественной оценке цифровой трансформации (ЦТ) коммерческих банков. В ней также обобщен международный опыт исследования взаимосвязи ЦТ и эффективности банковской деятельности. Проанализировано текущее состояние и ключевые направления цифровизации банковской системы Узбекистана. Полученные результаты формируют концептуальную основу для последующей разработки авторского интегрального индекса ЦТ банков Узбекистана и проведения эмпирического анализа его взаимосвязи с показателями финансовой эффективности.
Библиографические ссылки
1. Указ Президента Республики Узбекистан, от 12.05.2020 г. № УП-5992 «О Cтратегии реформирования банковской системы Республики Узбекистан на 2020-2025 годы». – URL: https://lex.uz/ru/docs/4811037?ONDATE=13.07.2023
2. Указ Президента Республики Узбекистан, от 05.10.2020 г. № УП-6079 «Об утверждении Стратегии «Цифровой Узбекистан-2030» и мерах по ее эффективной реализации». – URL: https://lex.uz/uz/docs/5031048
3. Постановление Президента Республики Узбекистан, от 14.10.2024 г. № ПП-358 «Об утверждении Стратегии развития технологий искусственного интеллекта до 2030 года» – URL: https://lex.uz/ru/docs/7158606
4. Абдрахманова, Г. И. и др. Цифровая трансформация отраслей: стартовые условия и приоритеты. – М.: Издательский дом НИУ ВШЭ, 2021. – URL: https://conf.hse.ru/mirror/pubs/share/463148459.pdf
5. Megargel, A., Shankararaman, V., Reddy, S. K. Real-time inbound marketing: a use case for digital banking. – In: Handbook of Blockchain, Digital Finance, and Inclusion. – Academic Press, 2017. – P. 311–328. – DOI: https://doi.org/10.1016/B978-0-12-810441-5.00013-0
6. ECB Banking Supervision. Banks’ digital transformation: Where do we stand? – Supervision Newsletter, 2023, 15 February. – URL: https://www.bankingsupervision.europa.eu/press/supervisory-newsletters/newsletter/2023/html/ssm.nl230215_2.en.html
7. Xie, X.; Wang, S. Digital transformation of commercial banks in China: Measurement, progress and impact. China Economic Quarterly International. – 2023. – Vol. 3(1). – P. 35–45. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.ceqi.2023.03.002
8. Горян, Э.В. Национальная концепция развития финтеха: опыт КНР. Территория новых возможностей. Вестник ВГУЭС. – 2022. – №3. – С. 129–138. DOI: https://doi.org/10.24866/VVSU/2073-3984/2022-3/129-138
9. Wahyudi, S.T.; Sari, K.; Nabella, R.S.; Zubaidah, D.D. Improving Bank Efficiency and Reducing Asymmetric Information through Innovation on Extensible Business Reporting Language. In: Modeling Economic Growth in Contemporary Indonesia. – Emerald Publishing, Leeds. – 2022. – P. 299–317. – DOI: https://doi.org/10.1108/978-1-80262-431-120221018
10. Deloitte. Digital Banking Maturity 2024. – 2024. – URL: https://www.deloitte.com/content/dam/assets-zone2/ce/en/docs/industries/financial-services/2024/DBM-2024-global-report.pdf
11. Chen, W., Srinivasan, S. Going Digital: Implications for Firm Value and Performance. – Review of Accounting Studies, 2024, 29. – 1619–1665. – DOI: https://doi.org/10.1007/s11142-023-09753-0
12. Nguyen-Thi-Huong, L., Nguyen-Viet, H., Nguyen-Phuong, A., Van Nguyen, D. How does digital transformation impact bank performance? – Cogent Economics & Finance, 2023, 11(1). – 2217582. – DOI: https://doi.org/10.1080/23322039.2023.2217582
13. Liu, S., Yan, J., Zhang, S. Can corporate digital transformation promote input-output efficiency? – J. Manag. World, 2021, 5(176). – PС. 196–250. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.jik.2024.100491
14. Hoque, A., Le, D. Th., Lê, Th. Does digital transformation reduce bank’s risk-taking? – Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 2024, 10(2). – 100260. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.joitmc.2024.100260
15. Карих, Д.А. Адаптация методологии расчета индекса цифровой зрелости для оценки стоимости кредитных организаций. Банковское дело. – 2025. – №4. – С. 36–42.
16. Beccalli, E. Does IT investment improve bank performance? Evidence from Europe. – Journal of Banking & Finance, 2007, 31(7). – P. 2205–2230. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2006.10.022
17. Koetter, M., Noth, F. IT use, productivity, and market power in banking. – Journal of Financial Stability, 2013, 9. – P. 695–704. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.jfs.2012.06.001
18. Zuo, L.; Strauss, J.; Zuo, L. The digitalization transformation of commercial banks and its impact on sustainable efficiency improvement through investment in science and technology. Sustainability. – 2021. – Vol. 13. – P. 11028. – DOI: https://doi.org/10.3390/su131911028
19. Zhu, Y.; Jin, S. COVID-19, Digital Transformation of Banks, and Operational Capabilities of Commercial Banks. Sustainability. – 2023. – Vol. 15. – P. 8783. – DOI: https://doi.org/10.3390/su15118783
20. Tang, S.; Chen, Z.; Chen, J.; Quan, L.; Guan, K. Does FinTech promote corporate competitiveness? Evidence from China. Finance Research Letters. – 2023. – Vol. 58(Part D). – P. 104660. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.frl.2023.104660
21. Lai, X., Yue, S., Guo, C., Zhang, X. Does FinTech reduce corporate excess leverage? – Economic Analysis and Policy, 2023, 77. – P. 281–299. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.eap.2022.11.017
22. Wang, Y., Xiuping, S.; Zhang, Q. Can fintech improve the efficiency of commercial banks? – An analysis based on big data. Research in International Business and Finance. – 2021. – Vol. 55. – 101338. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.ribaf.2020.101338
23. Yao, T.; Song, L. Can digital transformation reduce bank systemic risk? Empirical evidence from listed banks in China. Economic Change and Restructuring. – 2023. – 56, 4445–4463. – DOI: https://doi.org/10.1007/s10644-023-09560-2
24. Deng, L., Lv, Y., Liu, Y., Zhao, Y. Impact of fintech on bank risk-taking: Evidence from China. – Risks, 2021, 9. – 99. – DOI: https://doi.org/10.3390/risks9050099
25. Cheng, M., Qu, Y. Does bank FinTech reduce credit risk? Evidence from China. – Pacific Basin Finance Journal, 2020, 63. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.pacfin.2020.101398
26. Chen, M.A., Wu, Q., Yang, B. How valuable is FinTech innovation? —The Review of Financial Studies, 2019, 32(5). – 2062–2106. – DOI: https://www.jstor.org/stable/48568947
27. Citterio, A., King, T., Locatelli, R. Is digital transformation profitable for banks? Evidence from Europe. – Finance Research Letters, 2024, 70. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.frl.2024.106269
28. Сорокина, М.М.; Преображенская, А.С. Влияние цифровизации на финансовый результат деятельности банка. Журнал прикладных исследований. – 2022. – Т. 2(7). – С. 139–144.
29. Chen, B., Yang, X., Ma, Z. Fintech and Financial Risks of Systemically Important Commercial Banks in China: An Inverted U-Shaped Relationship. – Sustainability, 2022, 14. – 5912. – DOI: https://doi.org/10.3390/su14105912
30. Khattak, M. A., Ali, M., Azmi, W., Rizvi, S. A. R. Digital transformation, diversification and stability: What do we know about banks? – Economic Analysis and Policy, 2023, 78. – P. 122–132. – DOI: https://doi.org/10.1016/j.eap.2023.03.004
31. Koroleva, E. V., Kudryavtseva, T. Factors Influencing Digital Bank Performance. – In: Antipova, T., Rocha, Á. (eds) Digital Science 2019. – Springer, Cham, 2020.
32. Куровский, С.В., Мишин, Д.А., Гугкаева, С.С. Эмпирический анализ влияния цифровизации на деятельность российских банков. – Управленческий учет. – 2024. – URL: https://uprav-uchet.ru/index.php/journal/article/view/4803
33. Chen Z., Li H., Wang T., Wu J. How digital transformation affects bank risk: Evidence from listed Chinese banks // Finance Research Letters. – 2023. – Vol. 58. – Art. 104319. – DOI: 10.1016/j.frl.2023.104319
34. Исследование цифровой зрелости розничных банков. SDI360 –2024. URL: https://sdi360.ru/banks24?utm_source=mail&utm_medium=email&utm_campaign=digitalndexbanks24
35. KPMG Uzbekistan. Global trends in the banking sector of Uzbekistan. – Tashkent: KPMG in Uzbekistan, May 2025. – URL: https://kpmg.com/uz/en/home/insights/2025/05/global-digital-banking-trends.html
36. Постановление Президента Республики Узбекистан, от 27.11.2025 г. № ПП-359 «О мерах по развитию финансовых технологий в Республике Узбекистан». – URL: https://www.lex.uz/uz/docs/7864260?ONDATE=28.11.2025
37. Uzbekistan to establish fintech office under Central Bank to support digital innovation // UzDaily.uz. – 11 Sept. 2025. – URL: https://www.uzdaily.uz/en/uzbekistan-to-establish-fintech-office-under-central-bank-to-support-digital-innovation/
